Как показывает практика, многие наши граждане, приобретая страховой полис для выезжающих за границу в пакете с турпутевкой, особо не вчитываются в его содержание. А зря. В экстренных случаях он может оказаться очень полезным.
Порядок действий
Представители туристических фирм не будут популярно объяснять вам предназначение страхового полиса. Их задача – продать его и только. Зато нередки случаи, когда туристы, получив травму или острое отравление, скоропалительно начинают искать врача. И находят его в отеле. Только придя в себя, они вспоминают о том, что у них есть страховой полис и пытаются потом получить компенсацию со страховой компании. И, как правило, получают отказ. Представители страховых компаний объясняют свое нежелание платить за услуги гостиничных врачей тем, что, во-первых, те, как правило, не являются партнерами страховой компании, а во-вторых, в отелях зачастую работают врачи среднего уровня или вообще неизвестной квалификации.
Главное правило туриста – во всех случаях звонить только по телефону, указанному в полисе в сервисную компанию. «Именно эта компания, по соглашению со страховщиком, окажет помощь на территории той страны, где вы находитесь, – объясняет управляющий директор управления комплексного страхования в туризме группы «Ренессанс страхование» Елена Скуратова. – Сервисная компания дает рекомендации, в какую клинику обратиться или сама направляет по месту вашего нахождения врача». По словам начальника отдела ВЗР санкт-петербургского филиала компании «Альфастрахование» Марианны Титовой, самый опрометчивый поступок, который может допустить турист – не поставить в известность о своем страховом случае сервисную компанию вообще. «Это может грозить отказом в страховом возмещении, несмотря на внезапность болезни или несчастный случай, произошедший с туристом», – объясняет она. Именно сервисная компания берет на себя обязанности по решению всех денежных вопросов на месте.
По словам Марианны Титовой, в данном случае у больного могут возникнуть только расходы с покупкой лекарств в аптеке или оплатой телефонного звонка, которые по приезду его домой будут возмещены страховой компанией. «Турист так же может самостоятельно оплатить расходы за медицинские услуги, если они не превышают $500 и по прибытии в Россию, но не позднее пяти дней после возвращения, обратиться в страховую компанию за возмещением расходов. Для этого ему нужно предоставить все необходимые документы, связанные со страховым случаем», – говорит директор департамента качества компании «Помощь» Эдуард Дурач.
Лечение по правилам
Страховой полис покрывает исключительно лечение заболеваний, полученных во время отдыха. Елена Скуратова напоминает, что страховыми случаями могут быть только острые внезапные заболевания, по которым требуется экстренная медицинская помощь и иногда – даже эвакуация на родину. «Наиболее распространенные страховые случаи у выезжающих за рубеж – это простудные заболевания, желудочно-кишечные расстройства, сердечные приступы, поскольку происходит смена пищи, климата, нагрузок, – объясняет Эдуард Дурач. – Различные переломы случаются, как правило, в странах, где предполагается активный отдых – лыжи, сноуборд».
По поводу последнего пункта необходимо уточнение: травмы, связанные с активным отдыхом, страховая станет оплачивать лишь в том случае, если турист купил «расширенное» страховое покрытие, то есть, предупредил, что едет не греться на солнышке, а заниматься дайвингом. «При заключении договора клиент должен заранее предупредить компанию о том, какими экстремальными видами спорта он будет заниматься на отдыхе, и оплатить повышающий коэффициент, – предупреждает Елена Скуратова. – Если турист, решив сэкономить на страховке, купил полис с базовым покрытием, утаив намерение заниматься экстремальным туризмом, при получении им травмы страховая компания откажет в выплате».
Разумеется, компенсацией лечения аллергии, простуды и травм ответственность страховой компании не ограничивается. Два года назад в компании «Русский мир» был случай, когда у одного клиента в Италии произошел обширный инфаркт, который сопровождался отеком легких и острой почечной недостаточностью. Мужчина был срочно госпитализирован в больницу и девять дней провел в реанимации.